Lokata czy obligacje? Ile zostanie po inflacji
Wpisz kwotę, horyzont i inflację. Zobaczysz, ile każda opcja da na koniec po podatku, ile to jest warte w dzisiejszych złotych i przy jakiej inflacji przestaje się opłacać. Wszystko liczy się w Twojej przeglądarce. Liczb nigdzie nie wysyłamy.
Parametry oferty
Porównanie
| Opcja | Na koniec | Realnie | Próg inflacji |
|---|
Realnie to zysk lub strata w dzisiejszych złotych: kwota na koniec podzielona przez wzrost cen w tym czasie, minus wpłata. Próg inflacji to inflacja, przy której opcja wychodzi na zero.
Realny wynik w dzisiejszych złotych
Obliczenia są hipotetyczne i nie stanowią porady inwestycyjnej. Zakładamy stałą inflację przez cały okres. Pierwszy rok liczymy po dzisiejszych stawkach. Przy każdym odnowieniu stawka lokaty, stopa NBP (a z nią ROR i stawka podatku OKI) zmienia się o tyle, o ile wybrana inflacja różni się od inflacji, do której pasują dzisiejsze stawki (4,1%). Bez tego przy niskiej inflacji lokata i ROR wyglądałyby nierealnie dobrze, bo zamrożona stopa NBP byłaby dużo wyższa od inflacji. Prawdziwa inflacja co roku będzie inna, a oprocentowanie COI i EDO od drugiego roku zależy od inflacji ogłaszanej przez GUS.
Jak liczymy: lokata roczna odnawiana co rok, podatek Belki co roku. Konto z promocją tylko na rok: najpierw stawka promocyjna, potem stawka lokaty. ROR: odsetki co miesiąc, obligacja odnawiana co rok. TOS: kapitalizacja roczna, na 4 lata to 3 lata TOS i rok ROR. COI: odsetki wypłacane co rok, bez ponownego inwestowania. EDO: kapitalizacja roczna, podatek przy wykupie. Wykup przed terminem kosztuje opłatę od każdej obligacji (100 zł), nie więcej niż naliczone odsetki.
IKE: liczymy tylko obligacje, bez podatku Belki i z opłatą za prowadzenie IKE w biurze maklerskim (0,16% wartości nominalnej w 2. roku, potem o 0,01 pkt proc. mniej co rok, nie mniej niż 0,10%), zakładając wypłatę po spełnieniu warunków ustawy, czyli po 60. roku życia (albo po 55. z prawem do emerytury). Przy wcześniejszej wypłacie (zwrot z IKE) płaci się podatek Belki od zysku. Wpłata ponad roczny limit idzie na zwykły rachunek. OKI: bez podatku do 25 000 zł, powyżej co roku podatek od nadwyżki średniej wartości konta (średnia z początku i końca roku), pobierany z konta. To uproszczenie, do potwierdzenia w ostatecznej ustawie.
Oprocentowanie obligacji sprawdzisz na obligacjeskarbowe.pl. Inflacja domyślna: GUS. Zobacz też kalkulator Cztery skale.